Банкротство – это крайняя мера, к которой прибегают люди, оказавшиеся в тяжелой финансовой ситуации. Особенно остро стоит проблема, когда у должника есть ипотека, а единственное жилье находится в залоге у банка. Рассмотрим, как проходит процедура банкротства в таких случаях, какие шансы сохранить жилье и что изменится с принятием нового законопроекта.
Банкротство при ипотеке: текущая ситуация
В настоящее время процедура банкротства физического лица, имеющего ипотечное жилье, выглядит следующим образом:
- Подача заявления о банкротстве в арбитражный суд. Заявление может подать как сам должник, так и кредитор (банк).
- Рассмотрение заявления судом и введение одной из процедур банкротства: реструктуризация долгов или реализация имущества.
- Реструктуризация долгов. Эта процедура предполагает составление плана погашения долгов, который утверждается судом и кредиторами. Если должник успешно выполняет план реструктуризации, он избегает реализации имущества. Однако, реструктуризация возможна только при наличии стабильного дохода и возможности погашать долги в соответствии с планом.
- Реализация имущества. Если реструктуризация невозможна или должник не выполняет план реструктуризации, суд принимает решение о реализации имущества должника, включая ипотечное жилье.
Можно ли отстоять ипотечное жилье при банкротстве?
Шансы сохранить ипотечное жилье при банкротстве невелики. Как правило, ипотечная квартира подлежит реализации на торгах, так как находится в залоге у банка. Банк имеет приоритетное право на удовлетворение своих требований из средств, вырученных от продажи квартиры.
Прецеденты сохранения ипотечного жилья при банкротстве единичны и возможны только в исключительных случаях, например:
- Если стоимость квартиры значительно превышает размер долга по ипотеке.
- Если банк согласен на мировое соглашение с должником.
- Если суд признает продажу квартиры нарушающей права несовершеннолетних детей.
Новый законопроект: шанс на сохранение жилья и улучшение финансового положения
В настоящее время в Государственной Думе рассматривается законопроект, направленный на защиту прав должников, имеющих единственное жилье. Этот законопроект предполагает сохранение за должником части средств, полученных от продажи ипотечной квартиры, для приобретения нового жилья.
В случае принятия законопроекта:
- После продажи ипотечной квартиры часть средств (размер которой будет установлен законом) останется у должника.
- Эти средства должник сможет использовать для приобретения нового жилья.
Сможет ли должник реально купить какое-то жилье на оставшиеся средства?
Сможет ли должник приобрести какое-то жилье на оставшиеся средства, зависит от размера этих средств и цен на недвижимость в регионе. В крупных городах, таких как Ростов-на-Дону, стоимость жилья достаточно высока, и на оставшиеся средства может быть сложно приобрести полноценную квартиру. Однако, в небольших населенных пунктах Ростовской области приобрести небольшую квартиру или дом вполне реально.
Сможет ли банкрот получить одобрение на ипотеку?
Получить одобрение на ипотеку после банкротства крайне сложно. Банкротство – это негативный фактор, который значительно снижает кредитный рейтинг заемщика. Большинство банков отказывают в выдаче ипотеки лицам, прошедшим процедуру банкротства.
Однако, через несколько лет после завершения процедуры банкротства и при условии восстановления кредитной истории некоторые банки могут рассмотреть возможность выдачи ипотеки. Для этого необходимо иметь стабильный доход, положительную кредитную историю за последние годы и внести значительный первоначальный взнос.
Таблица: Банкротство при ипотеке: текущая ситуация vs. новый законопроект
| Критерий | Текущая ситуация | Новый законопроект |
|---|---|---|
| Сохранение ипотечного жилья | Шансы невелики | Появляется шанс сохранить часть средств для приобретения нового жилья |
| Возможность приобретения нового жилья | Практически отсутствует | Зависит от размера оставшихся средств и цен на недвижимость |
| Получение ипотеки после банкротства | Крайне сложно | Возможно, через несколько лет при восстановлении кредитной истории |
Список популярных тематических вопросов и ответы на них:
- Что будет, если я не плачу ипотеку и не подаю на банкротство? Банк обратится в суд с иском о взыскании долга и реализации ипотечного жилья.
- Могут ли меня выселить из ипотечной квартиры, если у меня есть несовершеннолетние дети? Да, могут. Наличие несовершеннолетних детей не является препятствием для выселения из ипотечной квартиры, если долг по ипотеке не погашен.
- Как уменьшить платеж по ипотеке, если у меня возникли финансовые трудности? Обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга или предоставлении ипотечных каникул.
- Что такое ипотечные каникулы? Ипотечные каникулы – это период, в течение которого заемщик имеет право временно приостановить или уменьшить платежи по ипотеке.
- Как узнать свою кредитную историю? Кредитную историю можно узнать бесплатно два раза в год в бюро кредитных историй.
Банкротство при ипотеке – сложная и неприятная ситуация. Однако, знание своих прав и возможностей поможет вам принять правильное решение и минимизировать негативные последствия. Следите за новостями о принятии нового законопроекта, который может улучшить положение должников, имеющих ипотечное жилье.
